什麼是銀行準備金？
銀行準備金是金融機構為滿足央行要求 而必須持有的現金最低限額。準備金要求旨在確保每家銀行都能滿足任何大額和意外的提款需求。
在美國，美聯儲規定了每家銀行必須維持的現金數額，稱為準備金率。從歷史上看，準備金率的範圍是銀行存款的 0% 到 10%。
- 銀行準備金是指銀行在出現意外需求時需要保留的最低現金數額。
- 超額準備金是銀行持有且拒絕貸出的額外現金。
- 銀行保留儲備金是為了防止客戶發現銀行手頭沒有足夠的現金來滿足即時需求時可能出現的恐慌。
- 銀行準備金可以保存在現場的金庫中，也可以發送到更大的銀行或地區聯邦儲備銀行機構。
- 從歷史上看，美國銀行的準備金率一直設定在零至10%。
銀行準備金如何運作
銀行準備金主要是應對恐慌的解藥。美聯儲要求銀行持有一定數量的現金準備金，這樣它們就不會出現短缺而不得不拒絕客戶提款，從而可能引發銀行擠兌。
中央銀行還可以將銀行準備金水平作為貨幣政策的工具，它可以降低準備金要求，使銀行可以自由地發放大量新貸款，增加經濟活動，減緩經濟增長。
近年來，美聯儲和其他發達經濟體的央行已轉向量化寬鬆（QE）等其他策略，以達到相同的目標，即提高銀行準備金水平，以給經濟降溫或升溫。
隨著全球新冠疫情的爆發，美聯儲自 2020 年 3 月 26 日起將現金儲備最低限額削減至零。
所需和超額銀行準備金
銀行準備金被稱為法定準備金或超額準備金。法定準備金是銀行可以持有的最低現金額。超額準備金是銀行在金庫中持有的超過規定最低限額的現金，而不是藉給企業和企業。消費者。
銀行沒有動力維持超額準備金，因為現金沒有任何回報，甚至可能會因通貨膨脹 而隨著時間的推移而貶值。因此，銀行通常會盡量減少超額準備金，將錢借給客戶而不是將其存放在金庫中。
在經濟繁榮時期，企業和消費者會增加借貸和支出。在經濟衰退期間，他們不能或不會承擔額外的債務。在經濟低迷時期，銀行也可能會收緊貸款要求，以避免違約。
銀行準備金在經濟擴張期間減少，在經濟衰退期間增加。
銀行準備金的歷史
儘管亞歷山大·漢密爾頓 (Alexander Hamilton)等人 做出了堅定的努力，但美國在很短的一段時間內都沒有建立國家銀行體系，直到 1913 年聯邦儲備系統 (Federal Reserve System) 成立。擁有國家貨幣和國家銀行包機系統。）
在此之前，銀行是由各州特許和監管的，結果各不相同。銀行倒閉和銀行“擠兌”很常見，直到1907 年全面爆發的金融恐慌引發了改革的呼聲。聯邦儲備系統的成立是為了監督國家的金融體系資金供應。
1977 年，在兩位數通貨膨脹時期，國會將價格穩定定義為國家政策目標，並指示美聯儲內部的聯邦公開市場委員會 (FOMC)執行該目標，其作用顯著擴大。
特別注意事項
所需的銀行準備金遵循聯邦儲備委員會規定的公式。
該數字包括活期存款、自動轉賬賬戶和股票匯票賬戶，淨交易額為交易賬戶總額減去同行資金，再減去正在催收的現金。
中央銀行也可以利用法定準備金率作為實施貨幣政策的工具。
流動性覆蓋率（LCR）
除了美聯儲規定的銀行準備金要求外，銀行還必須遵守巴塞爾協議規定的流動性要求。
所需的銀行準備金由美聯儲根據每家銀行的淨交易確定。
2008年美國投資銀行雷曼兄弟倒閉後，巴塞爾協議得到了強化，稱為巴塞爾協議III ，
在發生金融危機時，LCR旨在幫助銀行避免向央行借錢。LCR旨在確保銀行手頭有足夠的資本來應對任何短期資本中斷。即使美聯儲降低銀行準備金最低限額，銀行仍必須滿足LCR 要求，以確保手頭有足夠的現金來履行短期義務。
08年危機的影響
在2008-2009 年金融危機之前，銀行持有的現金儲備沒有賺取任何利息。與此同時，美聯儲降息以刺激貸款需求並推動經濟復甦。
結果違背了銀行寧願把錢借出去也不願把錢存入金庫的傳統觀念。銀行把美聯儲注入的現金保留為超額準備金，而不是將其放出。自由利率高於將其放出回報略高但風險更大。
因此，2008年之後，儘管法定準備金率沒有變化，但超額準備金總額卻大幅上升。
銀行需要保留多少準備金？
歷史上準備金金額一直在0到10%之間，自2020年3月26日起一直為零。
銀行儲備金是資產還是負債？
銀行的準備金被視為其資產的一部分，並在其賬目和年度報告中列出。
銀行準備金是如何計算的？
銀行的準備金是用存款總額乘以準備金率來計算的。例如，如果一家銀行的存款總額為5億美元，而法定準備金率為10%，則將500乘以0.10，則該銀行的最低準備金率為5000萬美元。
銀行的準備金存放在哪裡？
其中一些存放在銀行的金庫中。準備金也可能保存在12 家地區聯邦儲備銀行之一的銀行賬戶中。一些小銀行將部分準備金存放在較大的銀行，並根據需要動用。金庫之間的現金在某些時候會達到峰值，例如在假期期間，消費者提取額外的現金。一旦需求消退，銀行就會將一些多餘的現金運送到最近的聯邦儲備銀行。
底線
在銀行監管集中之前，美國過去的銀行體係以今天的標準來看，有點像狂野西部。每個州都可以特許銀行，小銀行時不時地出現和倒閉，銀行“擠兌”現象屢見不鮮。
隨著美聯儲系統的成立，這種情況發生了變化，其中一項變化是要求銀行持有最低現金準備金以滿足需求。自 2020 年 3 月以來，最低準備金一直為零，這表明美聯儲感到放心國家銀行自願保留的現金水平與巴塞爾協議要求的30 天流動性覆蓋率相結合。