什麼是黑錢？
黑錢包括通過非法活動賺取的所有資金以及未出於稅務目的記錄的其他合法收入。黑錢收益通常以現金形式從地下經濟活動中獲得，因此不需納稅。黑錢的接收者必須將其隱藏起來，僅將其用於地下經濟，或試圖通過洗錢使其具有合法性。
要點
- 黑錢包括通過非法活動賺取的所有資金以及未出於稅務目的記錄的其他合法收入。
- 經濟中黑錢的增加往往會導致腐敗加劇。
- 另一方面，黑錢可以減少壓迫性法律的負面影響。
- 黑錢可以通過洗錢非法偽裝成合法貨幣。
黑錢如何運作
最簡單的形式是，黑錢是不向政府繳稅的錢。假設一家商店接受現金購買商品，並且不向顧客開具收據。再舉一個例子，考慮一位購房者購買了價值 200,000 美元的土地如果買家只在賬面上申報5萬美元，私下支付15萬美元，那麼就存在價值15萬美元的黑錢交易。例子是從合法來源賺了錢，但卻逃稅。
黑錢最常見的來源是黑市或地下經濟。黑市活動可能包括銷售違禁藥物、軍火走私、恐怖主義和人口販運。黑市活動還涉及不太嚴重的犯罪行為，例如銷售假冒商品、被盜的信用卡或受版權保護的材料的盜版版本。
一個國家的收入中與黑錢相關的部分會影響該國的經濟增長。黑錢會導致財務洩漏，因為不納稅的未報告收入會導致政府損失收入。因此，合法的小企業可能會更加困難和企業家獲得貸款。
此外，黑錢導致一個國家的金融健康狀況被低估。在任何經濟體中估計黑錢的數量都是極其困難的。這些未報告的收入不能計入一個國家的國民生產總值（GNP）或國內生產總值（GDP）。因此，一個國家對儲蓄、消費和其他宏觀經濟變量的估計可能會產生誤導。
對黑錢的批評
除了為了獲取黑錢而進行的一些明顯不道德的活動（例如人口販運）之外，黑錢本身也會產生問題。最值得注意的是，經濟中黑錢數量的增加往往會導致腐敗加劇。地下經濟中的利潤幾乎必然要支付給執法部門時不時睜一隻眼閉一隻眼的錢。
黑錢的好處
黑錢在法律最嚴厲的社會中產生最多的利益。例如，許多普通的市場經濟交易在蘇聯都是非法的。人們轉向地下經濟來緩解短缺並獲取違禁品。價格管制導致商品無法獲得或無法獲得。銷售稅讓他們無力承擔，黑錢提供了一種減少損失的方法。
黑錢還可以幫助減少系統性種族主義的影響。從歷史上看，政府禁止某些種族持有土地、交易證券或以其他方式行使他們從事商業的自然權利。這些禁令將一些歧視受害者推到監管較少的地區，在那裡他們可以自由地賺取黑錢。
特別注意事項
大多數黑錢持有者試圖將這些錢轉換 成合法貨幣，也稱為白錢。
針對洗錢的處罰往往很嚴厲，因此合法企業必須小心謹慎，避免意外參與其中。
洗錢可以利用哈瓦拉交易系統 進行。哈瓦拉系統是一種非正式且廉價的方法，可以將資金從一個地區轉移到另一個地區，無需任何實際的資金流動，也無需使用銀行。它根據代碼和聯繫方式運作，並且沒有任何資金流動。如果美國的洗錢者決定通過哈瓦拉經銷商向印度的收款人發送 20,000 美元，則商定的匯率將固定為遠高於官方匯率。
由於對存放在其國家的資金政策寬鬆，避稅天堂可以為洗錢者提供匿名性。黑錢的其他渠道包括房地產、珠寶、現金、金條投資和加密貨幣。