什麼是破產？
破產是當個人或企業無法償還未償債務或義務時啟動的法律程序。
破產程序從債務人（最常見）或代表債權人（不太常見） 提交申請開始。
要點
- 破產是為使個人或企業擺脫債務而進行的法律程序。
- 債權人仍有機會通過破產程序償還債務。
- 破產由聯邦法院處理，美國破產法概述了相關規則。
- 破產將在您的信用報告中保留數年，並使未來借貸變得更加困難。
破產是如何運作的
破產為個人或企業提供了一個重新開始的機會，免除他們無法償還的 債務，同時，債權人有機會根據個人或企業可用於清算的資產獲得部分償還。
從理論上講，申請破產的能力使個人和公司有第二次獲得信貸的機會，從而有利於整體經濟。
美國的所有 破產案件均由聯邦法院審理，由破產法官做出決定，包括債務人是否有資格提出申請以及是否應免除其債務。
破產案件的管理通常由受託人負責，受託人是美國司法部受託人計劃任命的官員，在程序中代表債務人的財產。在這種情況下，由債權人
破產申請有哪些類型？
美國的破產申請按照《破產法》適用的章節進行分類。例如，第 7 章涉及資產清算，第 11 章涉及公司或個人重組，第 13 章則安排以降低債務契約或特定方式償還債務。付款計劃。
破產申請費用各不相同，具體取決於破產類型、案件的複雜程度和其他因素。
第七章 破產
大多數人都會申請第七章破產，這允許您處置無擔保債務，例如信用卡餘額和醫療費用。
如果您擁有非豁免資產，例如家庭傳家寶（具有高價值的收藏品，如硬幣或郵票收藏）、第二套住房或股票或債券等投資，您必須清算財產以償還部分或全部無擔保債務。
當您申請第七章破產時，您實質上是出售資產以清償債務。沒有貴重資產且僅豁免財產（例如家庭用品、衣物、交易工具以及價值達到一定價值的個人車輛）的人——最終可能無法償還部分無擔保債務。2
第十一章 破產
企業經常根據第 11 章申請破產，其目標是重組並繼續經營。根據第 11 章申請破產使公司有機會制定盈利計劃、削減成本並尋找增加收入的新方法。他們的優先股股東（如果有） ，仍可能收到付款，但普通股股東將排在最後。
例如，根據第11 章破產法申請破產的家政企業可能會略微提高利率並提供更多服務以實現盈利。根據第11 章破產法，企業可以繼續不間斷地開展業務活動，同時在法院的監督下制定債務償還計劃。罕見在這種情況下
第十三章破產
賺太多錢而沒有資格申請第七章破產的個人可以根據第 13 章申請破產保護，也稱為工薪階層計劃。該計劃允許收入穩定的個人以及企業製定可行的債務償還計劃。
還款計劃通常在三到五年 內分期付款。作為償還債權人的條件，法院允許債務人保留其所有財產，包括其他非豁免財產5。
其他破產申請
雖然第 7 章、第 11 章和第 13 章是最常見的破產程序，但還有其他幾種類型：
- 第 9 章破產適用於陷入財務困境的市政當局，包括城市、城鎮、村莊、縣和學區。根據第 9 章，市政當局不必清算資產來償還債務，而是可以製定一項償還計劃時間.6 _
- 第 10 章破產法於 1978 年有效結束，是公司破產的一種形式，現已被第 11 章破產法所取代。
- 第12章破產法為家庭農場和漁業提供了救濟，允許他們在製定償還債務計劃的同時維持其業務。
- 2005 年，破產法新增第 15 章，以處理跨境案件，涉及債務人、資產、債權人和可能位於多個國家的其他當事人。8 _
被解除破產
當債務人收到解除令時，法律上不再要求他們支付命令中指定的債務。而且，解除令上列出的任何債權人都不能合法地進行任何類型的催收活動（例如打電話或發送信件） )一旦解除令生效，即針對債務人。
然而，並非所有債務都有資格被免除。其中一些包括稅收索賠、債務人未列出的任何債務、子女撫養費或 費、人身傷害債務以及政府債務。贍養留置權仍然有效。
債務人不一定有權利免除債務。當向法院提出破產申請時，債權人會收到通知，如果他們選擇這樣做，可以提出反對。如果他們這樣做，他們需要在破產之前向法院提出申訴。截止日期。這會導致提起對抗性訴訟，以追回欠款或強制執行留置權。10
第七章的解除通常在債務人提出破產申請後四個月左右獲得批准。
破產的優點和缺點
宣布破產可以幫助您免除償還債務的法律義務，並挽救您的家庭、企業或財務運作能力，具體取決於您提交的破產申請的類型。難以獲得貸款、抵押貸款、信用卡、購買房產家庭或企業，或租用公寓。12
如果您正在決定是否應該申請破產，您的信用可能已經受損。但值得注意的是，第7 章申請將在您的信用報告中保留10 年，而第13 章申請將在您的信用報告中保留 7年。您向其申請新債務（例如汽車貸款、信用卡、信用額度或抵押貸款）的任何債權人或貸方都會在您的報告中看到解除債務的情況，這可能會阻止您獲得任何信貸。 13
破產的利與弊
優點
- 允許債務人擺脫違約
- 清除某些無擔保債務
- 避免法律判決
缺點
- 在一個人的信用評分上留下疤痕
- 有擔保債務的抵押品將被扣押
- 某些債務（例如子女撫養費）不符合解除條件
破產的替代方案
如果您想避免破產，有幾種選擇可能可以減少您的債務義務。
在不涉及法院的情況下與債權人進行談判有時對雙方都有利。債權人可能會同意還款計劃，以減少您的債務或將您的還款分攤到更長的期限，而不是冒著一無所獲的風險。
如果您無法支付抵押貸款，值得致電您的 貸款服務機構 ，了解您除了申請破產之外還有哪些選擇 。還款計劃旨在將較小的每月還款額延長到較長的期限。
另一種選擇可能是 貸款修改，這將永久性地改變您的貸款條款（例如降低利率），使其更容易還款。或喪失抵押品贖回權。他們可能只不過是騙子。
如果您欠國稅局 (IRS) 稅款，您可能有資格獲得折衷方案 ，允許您與該機構達成和解，金額少於您所欠的金額。在某些情況下，國稅局(IRS) 還為有能力的 納稅人提供每月 付款計劃
申請破產有什麼缺點？
申請破產的一個缺點是對您的信用評分立即產生巨大的負面影響。破產將在您的信用報告中保留七到十年。因此，借錢會更加困難且成本更高。破產類型，您可能會失去房屋和汽車等資產。
破產是一個好的選擇嗎？
不幸的是，對於某些人或企業來說，破產是正確的選擇。如果債務太大而無法管理，另一種選擇可能是清算您的所有資產並因不付款或違約而受到法律判決。以及聲譽，破產是避免上述最壞情況的合法渠道。
如果您申請破產，您會擺脫所有債務嗎？
破產可以重新談判或消除許多類型的無擔保債務，例如信用卡或個人貸款。其他債務不能在破產中解除。美國破產法列出了 19 種不同類別的不能解除的債務：
- 贍養費和子女撫養費
- 某些未繳稅款，例如稅收留置權。但是，如果某些聯邦、州和地方稅可以追溯到幾年前，則可能有資格免除
- 故意和惡意傷害他人或財產的債務（這裡的“故意和惡意”是指故意且無正當理由。在第13章破產法中，這僅適用於對人的傷害；財產損失的債務可以被免除。 ）
- 因債務人醉酒或受其他物質損害而駕駛機動車輛造成死亡或人身傷害的債務
- 您未能在破產申請中列出的債務
- 公寓協會（或類似協會）的共同/維護費
如果我宣布破產，我會失去我的車嗎？
如果您通過貸款購買汽車，您的車輛可能會在破產程序中被扣押作為抵押品。但是，您通常可以通過重申您的汽車貸款並繼續付款來保留您的汽車。宣告破產，即使您 欠錢 ，只要您繼續付款，並且資產淨值不超過州和聯邦破產法允許的範圍。
一個人如何申請破產？
破產是一個法律程序，因此當債務人向相關破產法院提出申請時，破產就開始了。
底線
破產可以為您帶來經濟利益，消除您無法償還的債務，並幫助您重新開始，但也會帶來後果。您的信用記錄中的破產可能會損害您的信用評分，並使您將來更難獲得貸款，
在申請破產之前，權衡解決債務的所有選擇，包括債務合併計劃以及與貸方重新談判條款。考慮諮詢專業的財務顧問，他可以審查所有選項並指導您了解它們如何在您的特定情況下發揮作用經濟狀況。