什麼是銀行保險？
銀行保險是銀行和保險公司之間的一種安排，允許保險公司向銀行的客戶群銷售其產品。這種合作安排可以為兩家公司帶來利潤。銀行通過銷售保險產品賺取額外收入，而保險公司則擴大客戶群在不增加銷售隊伍的情況下建立基地。
要點
- 銀行保險是銀行和保險公司之間的一種安排，保險公司可以通過這種安排向銀行的客戶銷售其產品。
- 該保險公司受益於銷售額的增加和更廣泛的客戶群，而無需擴大其銷售隊伍。
- 銀行通過銷售保險產品獲得額外收入而受益。
了解銀行保險
銀行保險業務在歐洲很常見，歷史悠久，法國農業信貸銀行（法國）、荷蘭銀行（荷蘭）、法國巴黎銀行（法國）和荷蘭國際集團（荷蘭）等歐洲銀行主導著全球銀行保險市場。
但各國的情況差異很大。2013 年的一份報告發現，雖然銀行保險佔意大利人壽保險銷售額的83.6%、西班牙66.2%、法國64.2% 和奧地利62.6%，但其市場份額在以下國家較低：東歐，英國和愛爾蘭不存在。
美國比許多國家接受這一概念的速度要慢。部分原因是美國的銀行是否應該被允許銷售保險的問題多年來一直是一個有爭議的爭論問題。其中的問題包括：保險代理人、銀行業可能面臨的風險，以及銀行可能迫使客戶購買保險以獲得貸款資格。
與此同時，支持者堅稱，銀行和保險公司都將從這一安排中獲利，這也將為消費者帶來便利，而且增加的競爭可能會導致保險價格下降。
1956 年的《銀行控股公司法》實際上禁止許多大型全國性銀行銷售保險產品。然而，銀行是否可以銷售保險很大程度上取決於銀行的類型以及監管機構。正如美國審計總署在一份報告中指出的那樣。 1990年報告指出，到了80年代末，許多州允許國有特許銀行銷售大多數類型的保險，並且“在人口少於6000人的城鎮，銀行控股公司、國家銀行和一些州立銀行可以銷售所有類型的保險。 ”
1999年，聯邦《格拉姆-里奇-比利利法案》取消了對美國銀行銷售保險產品的大部分剩餘限制，同時繼續允許各州監管保險的其他方面。
銀行保險業增長
全球銀行保險市場正在增長，尤其是人壽保險，特別是在亞太地區。研究和諮詢公司 IMARC Group 表示，2021 年全球銀行保險市場價值達到 1.268 萬億美元。IMARC 預計該市場將繼續增長複合年增長率(CAGR)為 5.9%，到 2027 年價值將達到 1.802 萬億美元。推動這一趨勢的一個主要因素是：“老年人口對健康和人壽保險以及退休計劃的需求更大”。
銀行保險的優點和缺點
從消費者的角度來看，銀行保險既有優點也有缺點。有利的一面是，在銀行購買保險很方便。在保險代理人可能稀缺的小城鎮尤其如此，儘管現在保險代理人在網上廣泛普及，這種情況有所減少。這種便利也可能會鼓勵更多需要人壽保險的購買一些保險。
不利的一面是，在銀行購買保險的便利性可能會阻礙消費者貨比三家並獲得有競爭力的保險價格。與保險相比，還有一些問題是合格的銀行員工如何就他們的保險需求提供建議專門從事該領域的代理人和經紀人。
對於涉足銀行保險業務的銀行來說，似乎沒有什麼壞處，除瞭如果其員工銷售的保險產品證明不充分或不適合消費者，銀行的聲譽可能面臨風險。
銀行保險是什麼時候開始的？
我們今天所知的銀行保險似乎始於 20 世紀 70 年代的法國（這也解釋了它看似法國的名字）。西班牙也是早期採用者，時間是 20 世紀 80 年代。這兩個國家仍然是銀行保險市場份額的領先者。
美國的銀行保險由誰監管？
一般來說，在美國，各州繼續對保險產品和銷售行為進行監管，並對保險銷售人員進行許可。然而，自1999年《格雷姆-里奇-比利雷法案》通過以來，“各州法律一般不能’阻止或阻止’”貨幣監理署。
銀行出售哪些類型的保險？
根據國家和特定銀行的不同，消費者可以在當地銀行購買多種保險，包括人壽保險、健康保險、財產保險和意外傷害保險。然而，人壽保險是美國和世界大部分地區的主導產品。例如，根據麥肯錫公司的數據，2018 年，全球約29% 的人壽保險是通過銀行保險銷售的，而財產和意外傷害保險中只有約2% 是通過銀行保險銷售的。
底線
銀行保險不是一種保險，而是一種通過銀行銷售保險產品的銷售渠道。它在當今世界許多地方很常見，並且在美國的接受度越來越高。對於消費者來說，它很方便，儘管它可能會阻礙比較購物並限制他們獲得專家建議。