什麼是信標分數？
Beacon 評分是該領域主要公司FICO 開發的眾多信用評分模型之一。至今仍在使用，但目前簡稱為 FICO 評分。例如，Beacon 5.0 評分現在被稱為 FICO根據FICO 的評分5。該評分在抵押貸款行業仍然廣泛使用。
要點
- Beacon評分是FICO開發的眾多信用評分模型之一。
- 後來它被重新命名，現在簡稱為 FICO 分數。
- FICO 分數基於三大信用機構（Equifax、Experian 和 TransUnion）收集的信息，每個機構都提供多個 FICO 分數。
- 這三個局還開發並提供了 FICO 競爭對手 VantageScore。
FICO 信用評分如今如何運作
三大信用機構——Equifax、Experian和Transunion——以信用報告的形式編制有關個人消費者信用習慣的信息。信用評分是三位數字——通常在300到850之間——旨在對個人的信用度進行評級。數字越高，他們的信用度就越高（風險也就越低）。
自 Fair Isaac Corporation 於 1989 年推出以來，FICO 評分經歷了多次修訂，試圖使其更加精確和具有預測性。它的名稱也發生了一些變化。除了 Beacon 評分之外，另一種早期評分模型Pinnacle分數現已更名為FICO Score NG（NextGen 的縮寫）。
隨著評分系統的發展，一些貸方和其他企業繼續使用他們最舒服和熟悉的舊模型。此外，FICO還開發了針對某些類型貸方的評分模型。信用將有多種不同的信用評分，而不是信用評分。比單一的。
例如，Equifax 目前在美國提供至少 13 種不同的 FICO 分數，其中包括 FICO Score 8（仍然是最常見的 FICO 分數）和 FICO Score 9（較新的模型）以及最新版本 FICO Score 10和 FICO 評分10T . 1
Equifax 的行業特定模型包括適用於抵押貸款機構的FICO Score 5；適用於汽車貸款貸款機構的FICO Auto Score 5、FICO Auto Score 8 和FICO Auto Score 9；以及FICO Bankcard Score 5、FICO Bankcard Score 8 和FICO Bankcard信用卡發卡機構得分9。1
Experian 和 TransUnion 提供不同 FICO 評分版本的可比較列表1 。
雖然 Equifax、Experian 和 TransUnion 繼續與 FICO 合作並發布 FICO 分數，但這三個信用機構於 2006 年 聯合創建了 FICO 競爭對手VantageScore。2其最新版本 VantageScore 4.0於 2017 年推出。3
與 FICO 分數一樣，VantageScore 也是基於個人信用報告中的信息，並以 300 到 850 之間的數字表示。但是，也存在一些關鍵差異。例如，Equifax 指出，“要獲得 FICO 分數，消費者必須有一個或多個已開立至少六個月的信用賬戶，並且…在六個月內向三個國家信用局報告。如果消費者擁有一個或多個已開立至少六個月的信用賬戶，則可以計算VantageScore 信用評分過去兩年內報告的一個月和一個賬戶。” 4
如何提高您的信用評分
FICO和VantageScores都對消費者信用報告中的信息賦予權重。以FICO為例，一般權重如下：
- 付款歷史記錄：35%。此類別反映了該人是否按時支付了信用賬單或錯過了任何付款。
- 欠款金額：30%。比某人欠多少錢更重要的是他們所欠的金額佔他們可用的所有信貸的百分比，稱為他們的信貸利用率。
- 信用記錄長度：15%。假設該人及時還款，較舊的賬戶比新的賬戶更重要。
- 信貸組合：10%。個人因證明自己負責任地使用了不止一種信貸（例如信用卡和汽車貸款）而獲得積分。
- 新信貸：10%。一般來說，評分模型會懲罰最近承擔大量新債務的消費者。貸方認為這是一個危險信號，表明他們可能陷入某種財務困難。
雖然 VantageScores 使用的權重略有不同，而且特定行業的評分模型也會考慮其他因素，但消費者可以通過始終按時支付信用賬單、保持信用利用率相對較低以及保留舊賬戶來保持良好的整體信用評分。
如何找到您的信用評分？
您可以從許多銀行和信用卡發卡機構免費獲得您的信用評分。還有一些網站提供免費信用評分。請記住，您可能有多個信用評分，並且您獲得的信用評分可能與您獲得的信用評分不同。如果您申請貸款，貸方將使用。
您如何獲得您的信用報告？
根據法律規定，您有權每年至少從三大信用機構獲得一份信用報告的免費副本。用於此目的的官方網站是 AnnualCreditReport.com。如果您發現任何您認為存在的信息錯誤，您可以向信用局提出異議，法律要求信用局進行調查並向您報告其調查結果。5
三份信用報告不都一樣嗎？
不一定。信用局從您的債權人（例如信用卡發行人、抵押貸款人等）獲取您的信息。並非所有債權人都會向所有三個信用局提供信息（有些債權人不會向其中任何一個信用局提供信息） ），因此您的信用報告可能因不同的機構而異。
什麼是良好的信貸利用率？
一般來說，您的信用利用率越低越好。例如，Equifax 建議將其保持在 30% 或以下。6
底線
多年來，信用評分模型和分配給它們的品牌名稱已經發生了變化。