後端比率：定義、計算公式、對比。前端

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什麼是後端比率？

後端比率，也稱為債務與收入比率，是一個比率，表明一個人的月收入中有多少部分用於償還債務（和保險）、信用卡付款、子女撫養費和其他貸款付款。

後端比率=（每月總債務支出/每月總收入）x 100

貸款人將此比率與前端比率結合使用來批准抵押貸款。

後端比率是抵押貸款承銷商用來評估向潛在藉款人貸款的風險水平的幾個指標之一。它很重要，因為它表示借款人的收入中有多少是欠別人或另一家公司的。

後端比率也稱為固定付款總額與有效收入的比率。

貸款人通常要求長期債務和住房費用低於借款人總收入的 33% 至 36%。

如果申請人每月工資的很大一部分用於償還債務，則申請人被視為高風險借款人。

後端比率的計算方法是將藉款人的所有每月債務付款加在一起，然後除以藉款人的月收入，然後乘以 100。

假設某個借款人的月收入為 5,000 美元（每年 60,000 美元除以 12），每月總債務支付額為 2,000 美元。該借款人的後端比率為 40%（2,000 美元/5,000 美元 * 100）。

一般來說，貸款人希望看到的後端比率不超過36%。然而，一些貸款人對信用良好的借款人規定了高達50%的比率。一些貸款人考慮只在批准抵押貸款時使用這個比率，而另一些貸款人則考慮使用這一比例。與前端比例結合使用。

與後端比率一樣，前端比率是抵押貸款承銷商使用的另一種債務與收入比較，唯一的區別是前端比率不考慮除抵押貸款付款之外的任何債務。通過僅除以藉款人的回到上面的例子，假設借款人每月2,000 美元的債務義務中，他們的抵押貸款還款包括其中的1,200 美元。

那麼，借款人的前端比率為（1,200 美元/5,000 美元），即 24%。28% 的前端比率是抵押貸款公司規定的常見上限。與後端比率一樣，某些貸方提供更高的利率。前端比率的靈活性，特別是如果借款人有其他緩解因素，例如良好的信用、可靠的收入或大量的現金儲備。

還清信用卡和出售融資汽車是藉款人降低後端比率的兩種方式。如果申請的抵押貸款是再融資，並且房屋有足夠的資產，則通過現金再融資合併其他債務可以降低後端比率。後端比率。

然而，由於貸方在現金再融資上承擔更大的風險，因此利率通常比標準利率期限再融資略高，以補償較高的風險。現金再融資關閉正在還清的債務賬戶，以免他們運行平衡備份。

通常，貸方希望看到至少 36% 的後端比率，儘管有些貸方可能允許更高的後端比率。

前端比率是指您的住房開支佔您總收入的百分比。要計算前端比率，請將您的總住房開支（包括抵押貸款付款、財產稅、抵押保險和房主協會費用）除以您的住房開支總收入。

許多貸方要求最低前端比率為 28%才能批准您的抵押貸款。您的前端和後端比率越低，您就越有可能有資格獲得抵押貸款。

了解您的後端比率是準備獲得抵押貸款和其他類型貸款的關鍵，因為貸方會使用該比率以及其他因素來評估您的風險程度。您可以通過最大限度地減少債務和增加收入來提高您的後端比率。考慮諮詢專業的財務顧問，了解您的後端比率如何適合您的財務狀況。