什麼是預算？再加上 10 個阻礙你的預算神話

什麼是預算？

預算一詞是指對 未來特定時期內的收入和支出的估計，通常定期編制和重新評估。預算可以為任何想要花錢的實體（包括政府和企業）制定任何收入水平的人和家庭。

為了管理您的每月開支，為生活中不可預測的事件做好準備，並能夠在不負債的情況下購買大件物品，預算非常重要。跟踪您的收入和支出並不一定是一件苦差事，也不是一件苦差事。要求你數學好，並不意味著你買不到你想要的東西，它只是意味著你會知道你的錢都花在哪裡，並且你會對自己的財務有更好的控制權。

要點

如何制定預算

了解預算

預算是一個微觀經濟概念，顯示 當一種商品交換另一種商品時所做的權衡。收入預計等於支出，赤字預算意味著支出將超過收入。

如何通過 7 個步驟制定預算

預算的具體內容取決於您的個人財務狀況和目標。不過，在大多數情況下，制定預算的步驟是相同的​​。您可以通過以下七個簡單步驟來製定預算。

1. 將您的總收入加起來。這應包括所有來源，例如工資、小費、社會保障、殘疾、贍養費或投資收入。
2. 花一個月的時間記錄您的所有支出，無論您使用信用卡還是現金支付，以了解您的真實支出。請務必包括自動付款、訂閱和水電費。
3. 停止超支？確定現實的目標。記住，您可以隨著時間的推移調整這些目標。首先選擇最緊迫的目標，例如還清債務或建立應急基金。
4. 計算強制性費用。這些是您每月必須支付的費用，例如租金、保險費、稅費、兒童保育費或手機賬單。從您的總收入中減去這些費用。
5. 確定債務支付。如果您要償還債務，例如學生貸款或信用卡賬單，請找出每筆債務的最低還款額。同時從您的收入中減去該金額。
6. 制定支出計劃。您剩下的收入金額就是您可以用於可自由支配開支的金額。根據您的目標以及您在跟踪支出時發現的情況，為每一美元分配一份工作。
7. 每個月進行調整。每個月查看您的支出和目標，重新評估並調整您分配可自由支配支出的位置。靈活的預算將幫助您避免超支。

企業預算

預算是高效運營任何企業不可或缺的一部分。

預算制定流程

該過程首先為即將到來的預算期建立假設。這些假設與預計的銷售趨勢、成本趨勢以及市場、行業或 部門的整體經濟前景有關。解決和監控影響潛在費用的具體因素。

預算以數據包的形式發布，概述了製定預算所用的標準和程序，包括對市場的假設、與提供折扣的供應商的主要關係以及對如何進行某些計算的解釋。

銷售預算通常是首先制定的，因為在不知道未來現金流的情況下無法建立後續費用預算。預算是為組織內的所有不同子公司、部門和部門製定的。針對直接材料、人工和管理費用制定。

所有預算都匯總到總預算中，其中還包括預算財務報表、現金流入和流出預測以及總體融資計劃。在公司，最高管理層審查預算並將其提交董事會批准。

靜態預算與靈活預算

預算主要有靜態預算和彈性預算兩種。靜態預算在預算的整個生命週期內保持不變，無論預算期間發生什麼變化，最初計算的所有科目和數字都保持不變。

靈活預算與某些變量具有相關價值。

兩種類型的預算對管理都有用。靜態預算評估原始預算流程的有效性，而靈活預算則提供對業務運營的更深入了解。

顧問洞察力

個人預算

個人和家庭也可以有預算。創建和使用預算不僅僅適合那些因為資金緊張而需要每月密切監控現金流的人。幾乎每個人都可以從預算中受益，即使是薪水豐厚且資金充足的人銀行裡的錢。

預算是管理財務的絕佳工具，但許多人認為它不適合他們。下面列出了一系列預算誤區，即阻止人們跟踪財務狀況並以最佳方式分配資金的錯誤邏輯。

1.我不需要預算

掌握每月的收入和支出可以讓您確保辛苦賺來的錢得到最高和最好的用途。對於那些收入足以支付所有賬單且剩餘資金的人來說，預算可以幫助最大限度地節省開支和投資。

如果一個人的每月支出通常佔據淨利潤 的大部分，那麼任何預算都應該側重於識別和分類當月、季度和年度發生的所有支出。對於現金流緊張的人來說，識別和分類可能是至關重要的可以減少或削減的開支，並最大限度地減少信用卡或其他債務上支付的 利息。

2.我數學不好

借助預算軟件，您不必擅長數學；您只需能夠遵循說明即可。其中許多程序都是免費且合法的。就像為您的收入創建一欄，為您的收入創建另一欄一樣簡單費用，然後密切關注兩者之間的差異。

3.我的工作很穩定

沒有人的工作是真正安全的。如果你在一家公司工作，由於裁員或被收購而被解僱的可能性總是存在。如果你在一家小公司工作，它可能會與所有者一起消亡，被收購，或者直接倒閉。

您應該始終為失業做好準備，在銀行存有至少三個月的生活費用。如果您知道每月的收入和支出金額（可以監控），那麼積累財務緩衝會更容易有預算。

4.失業保險會讓我渡過難關

失業補償並不是確定的事情。假設工作情況不好，你別無選擇，只能辭職。除非你能證明推定解僱（即，你實際上是被迫辭職），否則你的離職將被視為自願此外，福利可能遠遠低於您習慣的工資：對於大多數州來說，平均每週工資在300 至500 美元之間。

5.我不想剝奪自己

預算並不意味著花盡可能少的錢或讓自己對每次購買都感到內疚，至少要確保您的支出不會超過收入。

除非您的預算非常緊張，否則您應該能夠購買棒球票並出去吃飯。跟踪您的支出不會改變您每月可用於支出的金額；去。

6.我不想要什麼大事

如果你沒有任何重大的儲蓄目標（改善你的生活條件、開創自己的事業等），那麼隨著時間的推移，你就很難激勵每個月儲存額外的現金。

假設您和您的伴侶住在紐約市的一間小型單臥室公寓中，你們倆的生活都進展順利，直到您的家庭動態發生變化。例如，您可能有一個孩子或一個姻親來到紐約無限期地和您在一起，這意味著您可能需要（並且想要）更多的空間來容納新增加的房間。如果您不為任何大事存錢，您以後可能無法承受生活狀況的這種變化沿著路。

7. 我沒有資格獲得學生經濟援助

是的，學生經濟援助 的第 22 條軍規是，你擁有的錢越多，你獲得的援助就越少。這足以讓任何人懷疑，把錢花光，沒有積蓄不是更好嗎？以便有資格獲得最高金額的贈款和貸款。

但這個問題主要適用於賺取的收入。無論您是重返校園的成年學生還是即將上大學的學生的家長，聯邦學生援助免費申請表 (FAFSA)（用於斯塔福德貸款、帕金斯貸款或佩爾助學金），不要求您報告您的主要居所的價值（如果您擁有房屋）或您的退休賬戶的價值。1

因此，如果您想在不影響經濟援助資格的情況下省錢，您可以通過使用儲蓄購買房屋、預付抵押貸款或向退休賬戶存入更多資金來實現這一目的。如果您面臨緊急情況，但您贏了，可以使用此方法不會因此受到懲罰。

即使您採用所有可用的法律策略來最大限度地提高您的經濟援助資格，您仍然無法總是有資格獲得所需的盡可能多的援助，因此擁有自己的資金來源來彌補任何短缺並不是一個壞主意。

8.我沒有債務

這對您有好處！但沒有任何積蓄的無債狀態將無法在緊急情況下支付您的賬單。如果您沒有安全網，零餘額很快就會變成負餘額。

9.我總是能得到加薪或退稅

依靠不可預測的收入來源取決於 從來都不是一個好主意。今年你的公司可能沒有足夠的錢給你加薪，或者沒有你希望的加薪幅度。獎金也是如此。退稅更可靠，但這部分您計算自己應納稅額的能力 。

有些人知道如何計算他們將獲得多少退款（或他們將欠多少錢） ， 以及如何通過全年工資預扣稅的變化來調整這個數字。或其他生活事件可能意味著令人討厭的意外您的納稅申報表。

10.我就是沒有紀律

如果您仍然不相信預算適合您，這裡有一個方法可以保護您自己免受自己消費習慣的影響。設置從您的支票賬戶到您看不到的儲蓄賬戶（即在另一家銀行）的自動轉賬） ，安排在您收到付款後立即進行。

如果您正在為退休儲蓄，您可以選擇定期向401(k)或其他退休儲蓄計劃存入一定金額。您知道相同的預定金額將幫助您實現儲蓄目標。

11.當我幾乎沒有足夠的生活必需品時，這是一種奢侈

有時，預算並不是一個優先事項，因為您可能還有太多其他事情要做。但是，某些政府計劃可以幫助您管理家庭開支。例如，補充營養援助計劃 (SNAP) 可以幫助所有受助人收入水平與他們的食品預算相結合，使他們的福利進一步擴大。

制定預算的第一步

一般來說，傳統的預算從跟踪支出、消除債務開始，一旦預算平衡，就建立應急基金。預算的其餘部分到位，應該在緊急情況下取代信用卡的使用 。

關鍵是定期建立基金，始終將每份薪水的一定比例投入其中，如果可能的話，將所有多餘的資金投入其中。

什麼是緊急情況？

您應該僅將緊急資金用於真正的緊急情況。例如，如果您失業並需要支付費用，您可以動用您的應急基金，直到您再次加入勞動力市場。如果您有以下情況，也可以使用這筆錢發生意外的醫療緊急情況。

如果您使用應急基金來消除信用卡債務， 您會省錢，但該基金的目的是防止您不得不使用信用卡來支付意外費用。信用卡可以在出現問題時讓您維持生計

縮小規模和替代

既然你和高息債務之間有了緩衝，那麼是時候開始縮減規模了。你在開支和收入之間創造的空間越大，你用來償還債務和投資的收入就越多。

這既可以是替代過程，也可以是消除過程。例如，取消任何您不經常使用或不需要的定期訂閱。用您節省的錢的一半用於投資或償還未償債務，並將另一半存起來開始在你的地下室建造一個家庭健身房。

儘管完全消除開支是獲得穩定預算的最快方法，但替代往往會產生更持久的影響。

• 考慮與朋友和家人一起購物，這樣可以分攤費用，尤其是批量購買時。
• 拼車或乘坐公共交通工具是減少交通費用的另一種好方法。

人們常常削減得太深，最終會制定出無法維持的預算，因為感覺就像他們放棄了一切。相比之下，替代則保留了基本要素，同時降低了成本。

尋找新的收入來源

為什麼這不是第一步？如果你只是增加收入，而沒有預算來妥善處理額外的現金，那麼收益往往會從裂縫中溜走並消失。一旦你有了預算並且有更多的錢進來外出（以及應急基金的緩衝），您可以開始投資以創造更多收入。

在開始投資之前最好不要負債。但是，如果您還年輕，那麼隨著時間的推移，投資股票等高風險、 高回報工具的回報可能會超過大多數低息債務。

如何制定完整的預算

既然您知道了製定預算所需的步驟，那麼您就需要知道如何制定預算。我們在下面概述瞭如何制定全面預算的基礎知識。此處列出的一些信息已經討論過。但重申這一點是有幫助的。

1. 計算您的每月總收入。這包括您每月定期獲得的任何工資、薪水、小費、福利和任何其他金錢。
2. 確定您正常的每月開支。其中一些是可預測的，這使它們更容易工作，特別是如果它們每月都不會變化。想想您的抵押貸款或租金、公用事業費用、交通費用和其他類似費用。每個月就像您的食物或衣服費用。在這些情況下，謹慎行事總是個好主意，預算高一點。一定要包括您的債務，例如貸款和信用卡付款。
3. 計劃任何額外費用，包括外出就餐、叫外賣、看電影或進行任何其他活動時的支出。
4. 如果您的計劃中有的話，請記下您要留出的儲蓄金額。

現在你有了這些數字，計算你的計劃並將其寫下來。如果你不把它寫下來，預算就不會（也不能）發揮作用。如果你看到它，你就會更有動力堅持下去你可能需要做一些雜耍，特別是在最初的幾個月。這意味著你要保持在計劃的預算之內。但是一旦你跨過了這個障礙，接下來的工作應該是毫無問題的。

堅持預算

現在您了解了預算的要點。您已經完成了上述所有內容，甚至還製作了一份漂亮的電子表格，列出了未來15 年的預算。那張信用卡仍然稱呼您的名字，您的服裝類別似乎非常小，而且你覺得自己被剝奪了。預算，你決定，沒有樂趣。

好消息是，您不必僅僅因為搞砸了一兩次就將所有事情都扔到窗外。

記住大局

預算的目的是讓您擺脫巨額債務，並幫助您建立一個財務未來，為您提供更多而不是更少的自由。實現這一目標。另一方面，增加您的債務負擔將意味著您的未來可能會還要更緊。

刪除允許您欺騙預算的選項

讓自己更難衝動購買。換句話說，設置障礙，以便您有時間停下來思考：“這次購買有必要嗎？”將自己從零售商電子郵件列表中刪除。刪除您在最喜愛的在線網站上存儲的付款信息商店，因此您不能只是點擊訂購。

尋求一些支持

如果您覺得您是團隊中唯一一個預算有限的人，請搜索並找到一些志同道合的人。這可以是在線論壇、每月會議，甚至只是幾個預算相同的朋友一起旅行你需要知道你不是唯一一個為自己設定理智的財務限制的人。你也可以與節儉的朋友一起承擔責任，討論事情並互相討論以擺脫誘惑。

走老派

交出一疊 20 美元的鈔票進行購買有一種強大的力量：它會讓您真正考慮一下您將要花費的金額。另一方面，刷借記卡可能感覺不太真實。 ,通過寫支票來支付賬單並及時將金額輸入您的收銀機，可以讓您及時了解您的帳戶受到的影響，而自動轉賬則不然。

您不必只使用現金或完全放棄在線支付，但以老式方式處理交易可以讓您意識到自己花了多少錢，並增強自我調節的能力。

獎勵你自己

如果你不斷地考慮必須削減和放棄的東西，那麼預算的行為本身就會變得令人厭惡。給自己的長期和短期禮物的混合將有助於保持你的動力。

當您一個月嚴格遵守預算後，給自己一個獎勵。即使是很小的獎勵也能有所幫助，例如與朋友一起出去玩一晚、聽一場音樂會或一點額外的現金用於消費。

用視覺方式提醒這些獎勵或你正在存錢的事情。開始在你的大腦中建立關聯——堅持你的預算會帶來令人愉快的結果。

安排定期預算評估

很難預測您在生活的各個方面需要多少錢；新工作可能需要更換衣櫃，而您的服裝預算可能無法削減。預算。如果不起作用，請調整它。這是您的預算畢竟，只要確保您將長期財務目標納入考慮範圍即可。

自我教育

不要採取更常見的即時滿足的道路，這很容易導致超支和無休止的債務，而是學習所有有關財務、資金管理以及如何最好地投資自己的知識。與精通財務的朋友交談並了解現實-來自那些善用金錢的人的世界提示和建議。

您對如何明智地處理金錢及其回報了解得越多，制定預算的原因就越具體，您不僅能更好地制定適合自己的預算，而且還能堅持執行。

當你破產時的預算方法

預算策略聽起來不錯，但如果您陷入財務困境或遭受不斷增加的賬單和缺乏資金的困擾，還有其他一些可能的步驟可以採取。

1. 避免立即發生的災難

不要害怕向債權人請求延期付款或付款計劃。跳過或延遲付款只會使您的債務惡化，此外，滯納金還會影響您的信用評分。

2. 優先考慮賬單

檢查一下您的所有賬單，看看必須先支付哪些費用，然後根據您的發薪日制定付款計劃。如果您的某些賬單已經逾期，您需要給自己留一些補交時間。

如果是這種情況，請致電賬單公司，看看您現在可以支付多少錢才能回到積極的狀態。告訴他們您正在採取嚴格的措施來迎頭趕上。誠實地說明您可以支付的金額；“不要只是承諾稍後支付全額費用。

3.忽略10%的儲蓄規則

當你靠工資生活時，將收入的 10% 存入儲蓄賬戶是一項艱鉅的任務。如果你要抵禦追債人，那麼在儲蓄計劃中存入 100 美元就沒有意義。你的存錢罐將不得不挨餓，直到您可以找到財務穩定。

4.審查開支

要解決財務問題，首先要掌控自己的支出。網上銀行和在線預算軟件可以幫助您對支出進行分類，以便您進行調整。很多人發現，只要查看可自由支配支出的匯總數字，他們就會受到刺激。改變他們的模式並減少過度支出。

5. 消除不必要的開支

一旦你了解了錢的去向，就該收緊了。所有的削減都應該從你不會錯過的項目或你無論如何都應該改變的習慣開始——比如，如果你發現食材在你吃之前就變質了，就減少購買新鮮食品可以吃它們。或者更多地在家準備飯菜，而不是去餐館或叫外賣。

一些您不應該放棄但可以調整的費用可能包括通過更換承運人來降低汽車保險費率。

6.協商信用卡利率

還有其他積極主動的方法可以減少開支。例如，信用卡上的致命利率並不是一成不變的。致電信用卡公司並要求降低年利率 (APR)。良好的記錄，您的要求可能會獲得批准。這不會降低您的未結餘額，但會防止其迅速增加。

7. 記預算日記

完成這些步驟後，請在幾個月內監控您的進度。您可以通過在筆記本上寫下所有支出、通過手機上的預算應用程序或使用在步驟 4 中使用的軟件來查看支出來實現此目的。

如何追踪資金並不重要，重要的是追踪金額。重點是通過將支出分類來確保每一分錢都計入其中。每個月後根據需要微調和調整支出。

8.尋求新的收入

目前，儲蓄和投資已經過時了。但請考慮增加收入的方法：加班、找第二份工作或從事一些自由職業。

預算不是讓你遠離金錢的牢房。相反，它是你用來確保你的未來比現在更美好——是的，更富有的工具。

底線

預算這個詞經常讓人聯想到復雜的財務文件。但它是一種可供各種實體使用的工具，包括政府、企業和各個收入水平的個人/家庭。關鍵是學習如何製作預算以及如何制定預算。堅持下去。一旦您掌握了這些關鍵點，您就會為確保您的財務未來做好更好的準備。