什麼是經紀賬戶？定義、如何選擇和類型

什麼是經紀賬戶？

經紀賬戶是由 。 持牌經紀公司

投資賬戶中的資產屬於投資者，投資者通常必須報告從賬戶中獲得的收入應納稅。

要點

了解經紀賬戶

經紀賬戶和經紀公司有多種類型，讓投資者有機會選擇最適合其財務需求的模式。

一些全方位服務經紀人提供廣泛的投資建議和其他服務，並收取高額費用。在薪酬範圍的另一端，大多數在線經紀人只是提供一個安全的界面，投資者可以通過該界面下交易訂單。機器人顧問是數字平台，提供由算法驅動的財務規劃和投資服務，而不是由人驅動。通常，它們成本低廉，並且開戶最低金額要求較低。

經紀賬戶在訂單執行速度、分析工具、可交易資產範圍以及投資者可以進行保證金交易的程度方面可能有所不同。

在任何類型的經紀業務中，最基本的賬戶是現金賬戶。這允許客戶使用存入賬戶的資金購買投資產品。為此，您需要一個保證金賬戶。

通過保證金賬戶，您可以從經紀公司獲得貸款以進行額外購買。您賬戶中的證券作為抵押品。經紀公司會定期收取這筆貸款的維持利息，並且如果您賬戶中的證券存在，經紀公司可能會立即要求您追加資金。賬戶損失太多價值。此請求稱為追加保證金。如果您無法滿足追加保證金要求，您的經紀商可能會被迫出售您賬戶中的證券。

經紀賬戶的類型

全方位服務經紀賬戶

尋求財務顧問專業知識的投資者可以考慮提供全方位服務的經紀公司，例如美林(Merrill)、摩根士丹利(Morgan Stanley)、富國銀行顧問(Wells Fargo Advisors) 和瑞銀(UBS) 等。財務顧問的職責是幫助客戶制定投資計劃、執行交易、監控客戶的投資計劃。財務顧問的工作方式要么是非全權委託（客戶必須批准交易），要么是全權委託（交易不需要客戶事先批准）。

全方位服務經紀賬戶收取交易佣金或顧問費。無論何時買入或賣出投資，無論建議來自客戶還是顧問，也無論交易是否有利可圖，佣金賬戶都會產生費用。

相比之下，顧問費賬戶的固定年費為賬戶總餘額的 0.5% 至 2%。作為這筆費用的交換，購買或出售投資時不收取佣金。投資者應與財務顧問討論補償模式：關係的開始。

折扣經紀賬戶

喜歡自助投資方式的投資者可能會考慮折扣經紀公司。這些公司收取的費用明顯低於提供全方位服務的同行。但是，折扣經紀公司（例如Charles Schwab、TD Ameritrade、E*TRADE、Vanguard）不過，這可能適合那些最關心保持低成本並通過易於使用的在線交易平台執行交易的投資者。

例如 ，決定選擇典型折扣經紀商的投資者可以期望開設一個最低金額為 500 美元的常規應稅經紀賬戶（或退休賬戶）。ETF。一些折扣經紀商可能會對非美國股票或交易稀少的股票收取費用，但這因經紀人而異。

購買國債通常不涉及佣金（但在二級市場交易的債券可能會涉及佣金）。包括 Schwab、Fidelity 和 E*TRADE 在內的許多經紀商也提供多種互惠基金且無需支付交易費用。

機器人顧問賬戶

機器人顧問是他們（而不是賬戶持有人）使用算法選擇投資且無需人工參與的賬戶。此外，這些投資通常僅限於每年的共同基金或 ETF。）。開設賬戶所需的最低金額範圍從0美元到500 美元到5,000 美元甚至更高。機器人顧問可能適合投資新手以及喜歡不干涉投資組合管理方式的經驗豐富的投資者。

區域財務顧問的經紀賬戶

那些喜歡建立個人關係和選擇多種服務的投資者可能也希望與屬於自己社區的經紀公司合作。此類公司包括雷蒙德·詹姆斯(Raymond James)、詹尼·蒙哥馬利·斯科特(Janney Montgomery Scott) 和愛德華·瓊斯(Edward Jones)。

這些經紀公司充當經紀自營商和財務顧問。他們可以要求相當大的最低賬戶規模，並迎合淨資產比其他經紀公司稍高的個人。不過，隨著時間的推移，他們的服務往往比規模更大、全面的經紀公司便宜。規模經紀公司。

網上經紀賬戶

對於喜歡通過網站或移動應用程序選擇自己的投資並執行自己的交易的投資者來說，在線經紀公司是一個不錯的選擇。不過，許多經紀公司還提供研究和分析工具，以幫助投資者做出明智的決定。有些不收取佣金。

Robinhood 是一家在線經紀商，提供股票、ETF 和期權的免佣金交易。該公司的收入來自訂單流支付 (PFOF)、保證金利息、現金持有收入等。PFOF 是經紀公司因將交易引導至特定做市商而獲得的報酬。

其他零佣金經紀商包括 Charles Schwab、Fidelity、E*Trade、Vanguard 和 TD Ameritrade。

現金經紀賬戶

現金經紀賬戶要求您存入現金才能開始交易。該賬戶將您的選擇限制為基本交易，例如購買股票。例如，在現金賬戶內不可能賣空股票。現金賬戶可以是折扣或全方位服務帳戶。

保證金賬戶

保證金賬戶允許您借錢開始交易。經紀人充當貸方，借入的資金允許進行更大的交易和更高級的交易，例如賣空股票。經紀公司可能會要求立即存入資金如果投資者的賬戶價值由於市場行為而跌至指定水平以下。

保證金賬戶也可以是折扣或全方位服務經紀賬戶。雖然保證金賬戶為您提供更大的靈活性，但也存在一些風險。如果您是投資新手，最好首先堅持使用現金賬戶。

如何開設經紀賬戶

開設經紀賬戶是一個簡單的過程，只需幾分鐘。一旦您選擇了一家公司和您想要開設的賬戶類型（應稅或稅收優惠），請準備好以下個人信息：

• 您的社會安全號碼（或納稅識別號碼）
• 您的駕駛執照、護照或其他政府頒發的身份證件
• 就業信息
• 財務數據（例如年收入、淨資產）

設置過程將包括有關您的財務需求、投資目標、投資風格和風險承受能力的問題。

創建個人資料並開設帳戶後，您需要為帳戶注資。

請記住，要開設賬戶，您必須選擇適合您需求的經紀公司。如果您仍然不確定，請退一步考慮，例如，您是否是每天關注市場的活躍投資者。想要離開對其他人來說。您採取保守（以收入為中心）還是激進（以增長為中心）的投資方式？您的投資是為了短期目標還是退休？使用經紀人網站有多容易？此類主題可以提供幫助您選擇一家公司並決定是否開設應稅經紀賬戶或稅收優惠退休賬戶。

標準經紀賬戶與 IRA 經紀賬戶

投資者可以開設標準經紀賬戶和IRA經紀賬戶。事實上，即使您已經有工作場所退休計劃，例如401(k)，您也可以開設IRA。為退休儲蓄的有利機會。

了解標準經紀賬戶和在經紀公司開設的 IRA 賬戶之間的區別可以幫助您決定是否應該開設其中一個或兩個賬戶。

標準經紀賬戶

• 標準經紀賬戶是應稅賬戶。
• 您可以根據需要存入任意金額、任意次數的存款。
• 存款不可免稅，而且在大多數情況下，您的投資收益應作為資本利得納稅。
• 您可以投資您的經紀公司提供的任何證券。
• 除了存款之外，該賬戶的靈活性還包括隨時提取資金。
• 它用於各種目的，例如，長期積累財富並實現短期財務目標，例如購買房屋。

經紀IRA賬戶

• IRA 賬戶是一個稅收優惠賬戶。
• 您的年度供款上限受到限制。
• 傳統的 IRA 允許免稅供款，但投資者在退休時提款時需繳納所得稅。Roth IRA 涉及稅後供款（這意味著它們不可免稅），但投資者可以在退休時提取免稅資金。
• IRA 的收入增長不會因稅收而減少。
• 您可以投資經紀公司提供的各種證券。
• 除了捐款金額的限制之外，個人退休帳戶 (IRA) 還制定了規定何時可以提取資金而不受處罰。
• 它用於投資長期退休儲蓄目標。

底線

經紀賬戶是投資者在經紀公司開設並用於買賣投資證券的投資賬戶。

經紀賬戶可用於購買、持有和出售股票、債券、共同基金、ETF 等。投資者除了在工作中製定退休計劃外，還可以開設標準經紀賬戶和/或 IRA 經紀賬戶，以最大限度地提高他們的儲蓄和投資機會。